개인회생 대출 가능한 경우는
들어가기에 앞서 조언
채무로 고민이 깊은 분들이 많은 것으로 압니다.
저 역시 비슷했습니다.
직장을 퇴사하고 하고 싶던 사업을 하다가 두 차례 실패를 했고
1억원가량의 부채도 생겨서 고민이 많았습니다.
고민 끝에 채무조정과 개인회생을 자세히 알아보게 되었고
결국 신용회복위원회 산하 새출발기금을 통해 감면을 받았습니다.
새출발 기금으로 8천4백만원의 채무가 1천7만원으로 조정되었고
나머지 2천만원의 채무는 신용회복위원회의 개인워크아웃을 통해 정리하고 있습니다.
워크아웃으로 2천만원에서 납부는 3백-4백만원정도 예상된다고 들었고
그렇게 되면 전 총 1억4백만원의 채무에서 18%정도인 2천만원정도를
10년에 걸쳐 무이자로 납부하고 감면을 받게 됩니다.
아래는 제 약정표입니다.
물론 전 10년간 납부할 생각은 아니고 사업이 회복되는대로 조기상환으로 갚아버릴 생각입니다.
빨리 갚으면 그만큼 연체기록도 조기에 삭제되니까요.
이 글을 읽는 분들도 잘 알아보시면 저처럼 개인회생 뿐만 아니라
신용회복위나 새출발기금 기타 다른 조정제도를 통해 감면 받을 수 있습니다.
저는 우선 신용회복위원회에 무료 상담을 추천드립니다.
그 이유는 ,
1)내 채무를 일단 정확히 알 수 있다
보통 채무는 미납 후 연체이자가 급격히 붙기 시작하고 3개월정도 경과시 채권추심전문회사로 넘어가면서 복잡해집니다.
처음 신한카드였지만->이지론->유니온 대부->등등 복잡해지죠.
액수가 달라지고 여러 채무가 다른 회사로 넘어가면서부터 파악이 안되기 시작하죠.
그래서 일단 상담을 통해 내 전체채무가 얼마고 어디업체에 넘어가 있는지 정확히 파악해야 합니다.
2)최적의 선택 가이드를 전문상담원이 제시해준다.
채무조정업무만 하는 직원들이 나에게 맞는 채무조정제도를 추천해줍니다.
그럼 내가 채무조정,개인회생,파산, 새출발기금 등 중에서 무엇을 선택하는게 가장 유리할지 알게 되는것이죠.
꼭 채무조정이 좋은 것도, 회생이 좋은 것도 아닙니다. 어떤 사람에게는 파산이 맞을 수도 있어요.
그런데 일반 개인이 어떤 선택이 좋은지 알기가 어렵습니다.
그래서 채무조정 전문가에게 조언을 듣는 과정이 꼭 필요합니다.
3)신용회복위원회는 국가기관이므로 사적이익을 추구하지 않는다.
네, 개인회생,파산도 물론 상담을 여러군데 해봐야 하는데, 이곳은 사익을 추구하다 보니
개인회생쪽이 좋다고 유도하는 경우가 많았습니다.
물론 사람에 따라서 개인회생,파산쪽이 더 유리한 경우가 있는 것도 맞아요.
그래서 공공기관인 신용회복위원회에 먼저 상담하기를 추천하는 것입니다.
채무조정에 대한 아주 자세한 내용을 아래 글을 참고해 주세요.
제 경험을 바탕으로 자세히 적었습니다.
다시말하지만 이 분야 전문가의 조언없이 본인만의 생각으로 일을 처리하려고 하면 채무탕감은 쉽지 않습니다.
그래서 신용회복위원회의 상담을 받아보셨다면 이제 개인회생에 대해 상담을 받아 보셔야 합니다.
저도 개인회생 상담을 여러군데 했었고 결국 개인회생을 선택하지는 않았습니다만
그 중에서 아래 개인회생파산센터를 추천합니다.
여러 곳의 전문가들이 모여있고 나에게 맞는 방법을 추천해 줍니다. 비용도 합리적인 편입니다.
상담은 물론 무료이니 적극적으로 받아 보시기를 추천합니다.
개인회생대출, 제대로 알고 활용하자
개인회생 제도를 통해 새로운 시작을 준비하고 있다면, 개인회생 대출 이라는 든든한 지원군이 될 수 있습니다.
하지만 개인회생대출은 일반 대출과는 다른 특징을 가지고 있기에, 제대로 알고 활용하는 것이 중요합니다.
이 글에서는 개인회생대출의 자격조건, 종류, 주의사항, 그리고 성공적인 재기 위한 팁까지 자세히 알려드리겠습니다.
개인회생대출, 왜 필요할까요?
개인회생 절차는 빚의 부담을 줄여주는 고마운 제도이지만,
생활 자금, 긴급 자금 등 예상치 못한 상황에 대비하기 어려울 수 있습니다.
이럴 때 개인회생대출은 징검다리 역할을 해줄 수 있습니다.
병원비, 자녀 학자비, 주거비용 등 꼭 필요한 자금을 마련하여 안정적인 생활을 유지하고,
성실한 변제를 이어갈 수 있도록 도와줍니다.
하지만 금리가 일반 신용대출보다 높고, 대출 한도에도 제한이 있을 수 있다는 점을 기억해야 합니다.
개인회생대출, 누가 받을 수 있을까요? (자격조건)
개인회생대출은 일반 신용대출보다 까다로운 심사 기준을 가지고 있습니다.
대출 승인 가능성을 높이기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족하는 것이 중요합니다.
- 꾸준한 변제 이력: 법원의 개인회생 변제계획 인가 후 6개월 이상 성실하게 변제금을 납부한 이력은 대출 심사에 매우 중요한 요소입니다. 변제 횟수가 많을수록, 연체 없이 꾸준히 납부했을수록 대출 가능성이 높아집니다.
- 안정적인 소득: 규칙적인 소득은 대출 상환 능력을 보여주는 중요한 지표입니다. 근로소득자라면 3개월 이상의 재직 기간과 4대 보험 가입 여부를 확인하고, 사업소득자는 사업자등록증, 소득금액증명원 등 관련 서류를 준비해야 합니다.
- 낮은 부채 비율: 개인회생 진행 중이더라도 전체 부채 규모가 과도하지 않고, 소득 대비 부채 비율이 적정 수준이라면 대출 심사에 유리하게 작용할 수 있습니다.
개인회생대출, 어떤 종류가 있을까요?
개인회생대출은 크게 세 가지 종류로 나눌 수 있습니다.
- 정부지원 상품 (햇살론15, 미소금융 등): 저금리, 저신용자를 위한 정부 지원 상품은 상대적으로 낮은 금리와 완화된 심사 기준을 제공합니다. 서민금융진흥원(1397) 또는 홈페이지( https://www.kinfa.or.kr/ )에서 자세한 정보를 확인하고 상담받을 수 있습니다.
- 금융기관 상품 (저축은행, 캐피탈 등): 시중 금융기관에서도 개인회생자를 위한 대출 상품을 제공합니다. 각 금융기관별로 대출 조건, 금리, 한도 등이 다르므로 꼼꼼하게 비교하고 자신에게 가장 유리한 상품을 선택해야 합니다.
- P2P 대출: 온라인 플랫폼을 통해 개인 투자자로부터 자금을 조달하는 P2P 대출도 개인회생자에게 대출 기회를 제공할 수 있습니다. 하지만 플랫폼의 신뢰도와 금리, 수수료 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
| 대출 종류 | 금리 | 한도 | 장점 | 단점 |
|---|---|---|---|---|
| 정부지원 상품 | 낮음 | 제한적 | 저금리, 완화된 심사 기준 | 제한된 자격 조건 |
| 금융기관 상품 | 중간 | 다양함 | 다양한 상품 선택 가능 | 상대적으로 높은 금리 |
| P2P 대출 | 다양함 (높을 수 있음) | 다양함 | 빠른 심사, 다양한 조건 | 플랫폼 신뢰도 확인 필요 |
만약 정부지원 상품이 가능하다면 1순위로 선택해야 하며
다음으로 금융기관, 마지막으로 P2P상품을 알아보셔야 합니다.
개인회생대출, 주의해야 할 점은 무엇일까요?
개인회생대출을 이용할 때는 다음과 같은 주의사항을 꼭 기억해야 합니다.
- 과도한 대출은 금물: 상환 능력을 넘어서는 과도한 대출은 다시 빚의 늪에 빠지게 할 수 있습니다. 꼭 필요한 자금만큼만 신중하게 대출받는 것이 중요합니다.
- 불법 대출의 유혹에 넘어가지 말자: "무조건 대출", "선이자 없는 대출" 등 지나치게 좋은 조건을 제시하는 불법 대출 업체는 고금리, 불법 추심 등의 위험을 안고 있습니다. 반드시 등록된 금융기관을 통해 대출을 받아야 합니다.
- 금리와 수수료를 꼼꼼하게 비교하자: 금융기관별로 금리, 수수료, 상환 방식 등이 다르므로 꼼꼼하게 비교하고 자신에게 가장 유리한 상품을 선택해야 합니다.
- 전문가의 도움을 받자: 개인회생대출 관련 궁금한 점이나 어려움이 있다면 신용회복위원회(1600-5500), 서민금융진흥원(1397) 등에서 전문가의 상담을 받는 것이 좋습니다.
개인회생대출은 재정적 어려움을 극복하고 새로운 삶을 시작하는데 도움을 줄 수 있는 소중한 도구입니다. 하지만 신중하고 현명하게 활용해야 긍정적인 결과를 얻을 수 있습니다. 이 글에서 제공하는 정보를 바탕으로 자신에게 맞는 최적의 개인회생대출을 선택하고, 성공적인 재기를 향해 나아가시길 바랍니다.
댓글